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购买基金前要了解赎回费率

2018-07-05 14:40:40  责任编辑:  来源:  点击数:

在市场行情不温不火的情况下,很多基金公司在年前为了吸引投资者对基金的关注,纷纷调整赎回费率。不过从今年4月起,为了鼓励长线投资,公募基金实施流动新规,对持续持有期少于7日(自然日)的投资者收取不低于1.5%的超高赎回费率,这一收费被很多投资者称为“惩罚性费率”。

“我已经研究了这一内容,其他基金都是持有不到7天才惩罚,为什么我持有的债券基金,只要不满180天都要接受同样的惩罚?”投资者张先生表示,相比股票基金,债券基金的赎回费率应该更低才对。记者注意到,虽然各家基金同类型产品的赎回费率相差不大,但是债券基金赎回费率多数较低,不过也有一些基金与众不同,赎回费率惊人的高。

赎回费率偏高的基金要做好长期投资准备

基金赎回费是指在开放式基金的存续期间,已持有基金份额的投资者向基金管理人卖出基金份额时所支付的手续费。基金对持续持有期少于7日的投资者,将收取不低于1.5%的赎回费,该赎回费全额计入基金财产,大部分债券基金,是按不足7天、7~179天、180~365天、365天及以上等持有期限,将赎回费率分为四档,对应费率分别为1.5%、0.10%、0.05%、0%。

那么为什么张先生购买的债券基金要多付赎回费呢?

记者了解到,张先生持有的是银华信用四季红产品,公开资料显示,该产品持有期限小于180天,赎回费率为1.5%;大于等于180天,小于365天,赎回费率为1.2%;大于等于365天,小于730天,赎回费率为0.7%;大于等于730天,赎回费率为零。

“和其他债基比,银华这几只确实赎回费率偏高,不仅持有半年内很贵,而且两年内都很贵。如果要买,要充分做好长线投资的准备,如果持有时间不长,再扣去赎回费,盈利会比较可怜。”业内人士告诉记者,不仅是银华信用四季红,银华信用季季红、银华纯债信用债券等债基也采用相同的赎回费率。

每个基金产品发行时期、投资风格等因素决定了各个产品的费率不同,而费率主要看当时的合同约定,“银华信用四季红、季季红产品是每三个月分红一次,而且都是2013年发行的产品,当时的整体费率情况就是如此,也是希望持有人能长期投资。银华基金对此表示,投资基金主要还是看业绩,费率低的不一定收益就好,“2014年以后发行的一些债券基金,赎回费率比较低,比如银华永兴纯债持有超过30天赎回费用为零,银华永利债券超过7天少于半年赎回费率都是0.1%。”

没有统一标准,主要看基金当时的募集合同

“五年前买的基金,现在要赎回,费用还是一样的高,也没有因为投资时间长就减少费用或者免费。这又是怎么回事?”市民王女士在基金赎回上也有疑问。

业内人士表示,一般来说,持有时间越长,基金的赎回费率就越低,这也是鼓励基民长期持有。然而有些基金也是例外,如富国基金。有不少基民反映,富国基金旗下为数不少的基金甚至包括指数基金,都是固定的赎回费率,持有再长时间也不会降低。

“前端收费和后端收费是购买基金的两种收费方式。前端收费是指在申购基金时扣除申购费,赎回时扣除赎回费。后端收费是指在申购基金时不扣除申购费,而在赎回基金时扣除后端申购费、赎回费,通常以持有时间为计算基准,持有时间越长费率越低。”我市券商工作人员表示,后端收费就是支持长期持有,如果想灵活操控资金,还是选择前端收费比较好。“即便是前端收费,其他基金也很少采取一刀切方式,基本都逐年递减。”

以富国天惠成长、富国城镇发展两只产品为例,如果采取后端收费方式,持有期限小于7天,赎回费率为1.5%;持有期限大于等于7天,小于两年,赎回费率为0.6%;持有期限大于等于两年,小于三年,赎回费率为0.3%;持有期限大于等于三年,赎回费率才为零。

记者选择了多家基金公司的产品查看,赎回费用基本没有前后端的表述,大多数股票基金的赎回费率,持有期限大于两年就降低到零;而指数基金的赎回费率,很多分为不足7天、7天及以上两档,分别为1.5%和零。也有以7天和30天及30天以上为档的,比如基金合同刚刚生效的永赢泰益债券。宋菊

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