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为什么很多大陆人要千里迢迢跑去香港买保险?

2019-04-14 09:37:20  责任编辑:  来源:  点击数:

我就是千里迢迢跑去香港买保险的一员。

2016年香港保险被炒得如火如荼,我就在那个时间段跑去香港买的。

我考虑的:保险是要买,怎么买,我投资进去的钱不会贬值太多呢?

我先生考虑的:美金和人民币可以对冲汇率风险。

2016年,国内还没有很优秀的重疾险,在二三线城市,都是主打国寿、平安、太平洋,了解到最好的是中意人寿的一生保,如果不知道香港保险,我们就投中意了,但是了解到香港保险,研究了一下产品形态,最后还是被香港重疾险带有分红这点吸引了。

有朋友问我,香港保险的分红是不确定的,我回复,不确定也总比没有的好。有这么一份投资,A到期一定能拿到50万,B到期可以拿到50万+分红。不用说,我肯定会选择有分红的,虽然分红不确定。

我的一位朋友,十几年前在香港买了一份分红险,他说整体收益还不错,但我没看他的数据哈,涉及到隐私嘛。他是一个买了保险的人,客观说出收益还不错,那肯定是不会差的。如果他是保险从业者,我没看到数据,我不敢分享说这是好的。大家都懂的,王婆卖瓜自卖自夸。

作为一个香港保险和大陆保险都有配置的人来说,我觉得自己在这方面还是有点见解的。

嗯,我们先来看看数据,27岁女,不吸烟,标准体,保额78100保额美金,(52.5万人民币),前十年赠送50%保额,首十年的总保额:117150美金,(78.7万人民币),2000美金/年,(13470元/年),交20年保终身。

保额现金价值表

再来看一份大陆还算不错的重疾险吧,我举一个华夏多倍保,27岁女,不吸烟,标准体,保额68万,13470元/年,交20年保终身。

简单罗列一下,保诚加护保和华夏多倍保的优缺点。

香港保险的优势:

1、保额会随着年龄增长而增加;

2、现金价值增值较快,储蓄+保障同时兼顾;

3、保单首十年保障高于大陆,第20年开始保障对比大陆逐年增长。(按悲观情况来算出来的数据)

香港保险的劣势:

1、轻症占用保额(大部分保险公司是这样);

2、甲状腺癌T1N0M0属于轻症,赔付保额的20%,在大陆确诊是甲状腺癌,不需要分级即可赔付保额100%。;

3、大陆有保中症,香港没有哦;

4、轻症不豁免保费;

5、第11-20年之间,大陆保额是高于香港的。(按悲观情况来算出来的数据)

总结:

1、作为大陆居民,只配置香港保险不合适的,像寿险、重疾险、分红险可以在香港配置一部分。医疗险和意外险还是大陆为主,香港那边沟通成本高,小额报销的医疗费用,在大陆解决就好了;

2、香港保险和大陆保险各有特点,我们可以做个互补方案,终身保险在香港多配置一些,大陆配置一些定期的+终身的;27岁买保险,我70岁才出现重大疾病,需要理赔,那肯定是香港保险划算的。但万一没买几年就出险了,而且是轻症,那买大陆保险就是最划算的。

3、香港保险不是人人都适合,小额的重疾险没必要去香港折腾,时间成本太高。有高保额需求的客户可以考虑去香港投保,以香港友邦为例,0-40周岁人群,免体检保额50万美金。

4、这个世界上没有完美的产品,完美的产品可以通过组合搭配出来。

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